Sådan forbedrer du din kreditvurdering hos banken

Når du søger om et lån, kigger banken eller långiveren ikke kun på, hvor meget du tjener. De vurderer også, hvor stor risiko der er ved at låne dig penge. Denne vurdering kaldes en kreditvurdering, og den har direkte betydning for, om du bliver godkendt, og hvilke vilkår du bliver tilbudt. Heldigvis kan du selv gøre en del for at styrke din kreditværdighed over tid.

Hvad kigger långivere egentlig på?

En kreditvurdering handler om at forudsige, om du kan betale et lån tilbage som aftalt. Långivere ser typisk på din indkomst i forhold til dine faste udgifter, hvor meget gæld du allerede har, og hvordan du historisk har håndteret dine forpligtelser. Mange långivere tjekker desuden, om du står registreret i RKI eller andre gældsregistre, da det er et vigtigt signal om betalingsevne.

Det er vigtigt at huske, at kun myndige personer, altså fra man er fyldt 18 år, kan optage lån i eget navn. Långivere er samtidig forpligtede til at foretage en grundig kreditvurdering, før de udbetaler et lån. Det er ikke bare en formalitet – det er også en beskyttelse af dig som forbruger, så du ikke ender med en gæld, du ikke kan overskue.

Betal regninger til tiden

Det mest effektive, du kan gøre for din kreditvurdering, er at betale regninger og afdrag rettidigt. Selv mindre forsinkelser kan give anmærkninger, som senere kan påvirke, hvordan en långiver ser på dig. Sæt gerne betalinger op til automatisk træk, hvor det giver mening, så du undgår at glemme en forfaldsdato.

Hvis du er i tvivl om, hvorvidt du kan nå en betalingsfrist, er det altid bedre at kontakte kreditor i god tid og lave en aftale, frem for at lade regningen ende hos et inkassofirma. En aftalt afdragsordning ser markant bedre ud end en sag, der er sendt videre til inkasso.

Nedbring gæld og vær forsigtig med nye ansøgninger

Jo mindre gæld du har i forhold til din indkomst, desto mere solid ser din økonomi ud i en långivers øjne. Prioriter at afdrage ekstra på dyr gæld, som for eksempel kreditkortgæld eller forbrugslån med høj rente, før du optager nye forpligtelser. Har du flere lån løbende, kan det give mening at overveje et samlelån, så du får ét samlet overblik og én fast ydelse i stedet for flere spredte afdrag.

Vær også opmærksom på, at mange lånansøgninger på kort tid kan sende et negativt signal. Hver gang du søger om et lån, kan det blive registreret, og et mønster af mange afslag eller ansøgninger kan gøre næste långiver mere skeptisk. Ansøg derfor kun, når du reelt har brug for det, og undgå at søge flere steder samtidig i håb om at blive godkendt hurtigere.

Hold styr på RKI og din kredithistorik

Står du registreret i RKI, vil de fleste almindelige långivere som udgangspunkt afvise en ansøgning, da registreringen signalerer, at du tidligere ikke har kunnet betale en gæld. Tjek derfor jævnligt, om du selv står registreret, og hvis det er tilfældet, så undersøg, hvad der skal til for at blive slettet igen – typisk kræver det, at gælden bliver betalt, og at der går en periode, før registreringen forsvinder.

Har du en fast indkomst og en stabil økonomi over tid, vil det gradvist styrke dit samlede billede hos långivere. Undgå at flytte gæld rundt uden en klar plan, og hold i stedet fokus på at nedbringe den gæld, der allerede fylder mest, samtidig med at du undgår nye betalingsanmærkninger.

Læs også: Lån trods RKI – sådan kan du låne penge, selvom du står i RKI.

Skab et realistisk billede af din økonomi

Inden du søger om et lån, kan det være en god idé selv at lave et budget, der viser din indkomst, dine faste udgifter og hvad du reelt har til rådighed hver måned. På den måde ved du på forhånd, hvad du kan låne, uden at det bliver en belastning for din økonomi. Det giver dig samtidig et bedre udgangspunkt for at forklare din situation, hvis en långiver har spørgsmål til din ansøgning.

Husk altid, at et lån kun skal optages, hvis du trygt kan betale det tilbage inden for de aftalte vilkår. Oplever du, at gælden vokser sig større, end du kan overskue, findes der gratis og uvildig gældsrådgivning, hvor du kan få hjælp til at få overblik og lægge en realistisk plan, inden situationen udvikler sig yderligere.

Læs også: Lån penge uden afslag – sådan gør du